В жизни абсолютно каждого человека могут случиться чрезвычайные ситуации, для решения которых нужна крупная денежная сумма: требуется срочно оплатить дорогостоящее лечение себе или близким родственникам, подвернулась возможность на выгодных условиях улучшить жилищные условия, необходимо купить для компании новое оборудование и т.д. Конечно, во всех этих ситуациях можно попробовать продать имеющуюся недвижимость. Но вряд ли это получится сделать быстро. Более рациональным вариантом станет обращение в банк для оформления кредита.
Однако, здесь нужно понимать, что большинство программ потребительского кредитования российских банков имеют достаточно жесткие ограничения. В большинстве случаев получить можно не более 1,5 миллионов рублей, срок кредитования равняется 3-5 лет, а процентная ставка способна достигать 25-30%, из-за чего размер ежемесячных платежей буквально «улетает в космос». При этом нередко при оформлении потребительского займа банки «навязывают» дополнительные услуги в виде личной страховки и т.д. Выходом может стать кредит, который оформляется под залог какого-либо имущества.
Кредит под залог – это достаточно специфическая разновидность знакомых всем и каждому потребительских займов, которые оформляются под обеспечение (чаще всего это недвижимое имущество заемщика), позволяющее заключать договор на максимально выгодных для заемщика условиях. В качестве залогового имущества может использоваться:
Земельный участок;
Квартира, апартаменты, загородный коттедж и т.д.;
Коммерческие объекты – офисы, торговые площади, складские помещения;
Движимое имущество;
Ценные бумаги.
По сути, все что имеет рыночную ценность и может быть продано банком с целью погашения долга заемщика, может использоваться в качестве залога.
Чем потребительский кредит отличается от залогового займа? Чем обычный кредит отличается от займа под залог:
Получить залоговый займ на льготных условиях можно только при наличии имущества, которое может применяться в качестве обеспечения. Обычные потребительские кредиты оформляются без обеспечения.
В случае с залоговыми займами сумма кредита намного выше. Например, если займ оформляется под залог недвижимости, то его размер может достигать 80% от ее рыночной стоимости, в случае с легковым или грузовым автомобилями – до 60% от рыночной стоимости. Размер обычной суммы рассчитывается исходя из платежеспособности клиента банка, который подтверждает уровень дохода соответствующими документами.
По залоговым кредитам процентные ставки, как правило, находятся на уровне 12-14%, что почти в 2 раза ниже, в сравнении со ставками по потребительским займам.
Вероятность получения положительного ответа по кредитной заявке в случае с залоговыми займами является намного выше.
В случае с кредитами под залог финансовые учреждения могут устанавливать более выгодные для заемщика условия кредитования, так как имеются дополнительные гарантии полного и своевременного возврата долга. Для получения профессиональной консультации по выбору и получению займа с обеспечением обратитесь к менеджерам нашей компании Перезалог.ру.