Рефинансирование - погашение имеющегося кредита или сразу нескольких кредитов средствами нового займа, который выдается на более выгодных условиях. В большинстве случаев заемщики прибегают к процедуре в периоды экономической нестабильности, когда реальные доходы населения падают. Рефинансирование позволяет снизить долговую нагрузку, избежать просрочек по кредитным обязательствам и связанным с ними неприятностями.
Но рефинансирование - это все же новый кредит, перед получением которого следует взвесить все “за” и “против”. Например, если текущая ставка по ипотеке превышает ставку по программе рефинансирования на 1,5% и больше, то имеет смысл задуматься о переоформлении займовых обязательств.
Порядок оформления рефинансирования
Если вы просчитали риски, оценили плюсы и минусы, после чего твердо решили провести рефинансирование действующего жилищного кредита, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма действий:
1. Сбор пакета документов необходимого для подачи заявки на участие в программе.
2. Подачи заявки на рефинансирование - в 90% случаев решение по ней приходит в течение часа.
3. Получение кредита на закрытие ипотеки.
4. Перерегистрация обременения в ЕГРН.
В среднем вся процедура занимает не более 10 рабочих дней.
Расходы на рефинансирование
Участие в программе рефинансирования обычно сопровождается следующими расходами:
● Повторное оформление отчета об оценке недвижимости;
● Покупка страхового полиса жизни и здоровья;
● Госпошлина за снятие обременение по “старому” кредиту и оформление новой закладной.
Большим плюсом является тот факт, что большинство действий и операций, необходимых для рефинансирования можно выполнить в онлайн режиме. Фактически личное присутствие заемщика необходимо только для подписания кредитной документации.
Общие требования к заемщикам при рефинансировании
Как правило, заемщики, планирующие рефинансировать ипотеку должны соответствовать следующим критериям:
● Возраст не менее 21 года и не старше 75 лет;
● Официальное трудоустройство, непрерывный стаж по последнему месту работу - от 3-х месяцев;
● В роли созаемщика всегда выступает супруг или супруга (исключением являются ситуации, когда недвижимость приобретается в индивидуальную собственность);
● Действующий кредит выплачивался не менее полугода без штрафов и просрочек.
В каждой финансовой организации действуют свои требования к документам и заемщикам. Например, в компании Перезалог.ру к рефинансированию принимаются любые типы займов, в том числе от клиентов с испорченной кредитной историей.
Плюсы и минусы рефинансирования
Ипотечное рефинансирование имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам подобных программ можно отнести:
● изменение срока ипотеки на более продолжительный период;
● уменьшение общего размера кредита;
● уменьшение размера ежемесячного платежа или снижение процентной ставки;
● возможность изменения валюты займа - удобно для тех, кто в свое время оформлял жилищный кредит в иностранной валюте;
● упрощение условий погашения займа.
Если говорить о недостатках рефинансирования ипотеки, то основными среди них являются:
● увеличение общей суммы выплат по кредиту;
● дополнительные расходы, связанные с перезаключением договора страхования, переоценкой недвижимости;
● повторное прохождение всех этапов получения займа.
Обращение к опытным специалистам, которые отлично разбираются в особенностях программ ипотечного рефинансирования разных банков, позволит нивелировать перечисленные минусы, повысит шансы на одобрение заявки и перевод ипотеки на максимально выгодные условия выплат.
